一开年，A股和H股银行IPO皆迎新进展。
首先是港股IPO三年破冰，昨日迎来宜宾银行。截至今日午盘，股价为2.61港元，较发行价（2.59港元/股）微涨，总市值119.8亿港元。
其次是A股三家中小银行深交所上市再进一步，三家来自广东地区的银行：东莞银行、南海农商银行以及顺德农商银行更新财务资料，目前IPO审核状态变更为“已受理”。
港股迎来三年来首家
据悉，宜宾银行是在原宜宾市城市信用社基础上改制设立的城商行正好配资，成立于2006年底，初始注册资本不到1.1亿元，成立时五粮液集团即为该行第一大股东。
先来看股权结构：截至2025年1月3日，宜宾银行的前四大股东分别为四川省宜宾五粮液集团有限公司、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局及宜宾市南溪区财政局，分别直接持有宜宾银行约16.99%、16.99%、16.98%及14.40%股份，合计持股65.36%。
其次看盈利情况：2023年及2024年上半年，宜宾银行分别实现营业收入21.7亿元和10.78亿元，同比增长16.2%和0.2%。分别实现净利润4.77亿元和2.62亿元，同比增长10.4%和2.87%。同期，该行的净息差分别为2.18%和1.86%。
再来关注资产质量：2023年及2024年上半年，该行的不良贷款余额分别为9.04亿元和9.44亿元，不良贷款率分别为1.76%和1.72%，拨备覆盖率分别为262.02%和254.97%
截至2024年上半年末，宜宾银行总资产规模录得1001.93亿元，较上年末增长7.22%；客户贷款及垫款余额为548.202亿元，较上年末增长6.67%。客户存款为804.63亿元（不包括应计利息则为785.066亿元），较上年末增长12.63%。
公开信息显示，早在2021年，宜宾市商业银行董事长薛峰、行长杨兴旺就提出了“千亿上市银行”计划，定下了2025年总资产规模突破千亿、成功上市两大目标。也就是说，如今这个目标已实现。
A股将迎三家广东区域银行正好配资
近日，根据深交所发行上市审核信息公开网站信息，东莞银行、广东南海农商银行以及广东顺德农商银行更新提交相关财务资料，目前IPO审核状态变更为“已受理”。
近年来，A股银行IPO整体放缓。自2022年1月兰州银行登陆深交所主板以来，A股已有3年时间没有银行上市。
现在，或许一来就要来三家。
据多家媒体梳理总结，东莞银行开启IPO最早，2008年首次递交材料；随后广东南海农商银行、广东顺德农商银行在2019年首次递交申请材料。
根据最新招股书，三家银行的2024年中期业绩均承压。其中，广东顺德农商行营利双降；广东南海农商行净利润下降；东莞银行营收同比下滑。
具体来看：2024年上半年，广东顺德农商行实现营业收入为38.51亿元，同比下滑12.50%，净利润为15.78亿元，同比下滑12.15%。东莞银行实现营业收入为54.6亿元，同比减少0.69%。归母净利润为23.98亿元，同比上升1.9%；南海农商行实现营收35.25亿元，同比增长4.42%；实现净利润16,27亿元，同比下降4.63%。
从资产质量来看，截至2024年6月末，东莞银行、顺德银行及南海银行的不良贷款比率分别为1.04%、1.43%及1.39%。其中，东莞银行的不良率较上年末上升0.11个百分点。
中小银行应对净息差收窄之策
国信证券经济研究所田维韦、王剑日前撰文表示，面对2025年净息差大幅收窄的挑战，中小银行需要从增厚收益和节约成本两方面入手来提高经营能力。具体来看：
一是挖掘优质高收益信贷资产，对于中小银行而言，主要是通过不断下沉市场，发挥差异化特色化的竞争优势。近年来大行下沉深耕小微市场已趋于常态化，竞争格局难以改善。在这样的大环境下，中小银行应对的核心策略是，利用地缘人缘优势，基于IPC微贷技术以及信贷工厂等较为成熟的小微模式，不断下沉深耕优质客户，与大行形成错位竞争，从而获取高收益的优质信贷资源。
二是积极优化存款结构降低存款成本。一是通过加强存款组织能力、普及财富管理知识以及提供多样化的财富管理产品等方式，适度压降高成本定期存款，提升活期存款比重；二是战略上要严格控制揽储成本，避免高息揽储和恶性竞争，通过拓展基础客群等方式获取更多存款。
三是做大中间业务，发力财富管理等增值业务。中小行应充分利用该地缘人缘优势，为客户及时有效提供差异化增值服务，如企业财务管理、代理支付和资金管理等，甚至包括一些为客户带去便利的非金融服务。
四是运用金融科技等手段降低运营成本和风险成本。考虑到投入效益比正好配资，中小行可以与其他机构开展金融科技合作，在提升服务能力的同时降低人工成本、管控与降低信用成本。
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